促進銀行理財業(yè)加速轉型
□李學杰

2023-10-26 9:40:35    來源：焦作日報

　　今年9月份以來，受債券市場波動和存款沖量等因素影響，銀行理財管理規(guī)模有所下滑。有數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行理財每日開放型（含現(xiàn)金管理類理財）、最短持有期型、定開型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中，受理財資金季末回表影響，9月最后一周規(guī)模降幅明顯。

　　銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）》顯示，我國銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億。然而今年25.34萬億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬億元，甚至還低于同期公募基金的27.69萬億元，這是銀行理財規(guī)模首次低于公募基金。

　　談及銀行理財存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因，有關專家分析認為，首先，9月是第三季度最后一個月，部分理財產(chǎn)品集中到期，銀行季度考核也會推動資金回表。因此，季末極易出現(xiàn)階段性波動。其次，受市場上大宗物品價格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動加快等因素影響，市場流動性環(huán)境相對趨緊，在一定程度上推動部分投資者加快理財產(chǎn)品贖回，實現(xiàn)資金的回籠，由此導致了銀行理財產(chǎn)品規(guī)模下降。再次，9月許多地方債發(fā)行提速，國內金融市場資金面比較緊張，市場利率顯著上升，債券價格下跌，使得銀行理財凈值回撤，破凈率上升，進而導致投資者減持，理財規(guī)模下降。最后，銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素，銀行許多理財產(chǎn)品在活動宣傳、產(chǎn)品特色開發(fā)上都存在一些問題，這些問題導致了銀行理財產(chǎn)品競爭力下滑。

　　當前來看，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想，銀行理財?shù)母偁幜σ灿兴�下滑，反映出銀行在特色產(chǎn)品開發(fā)、打破產(chǎn)品同質化以及提高產(chǎn)品本身競爭力等方面還需加強。同時，也需要在服務質量、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控等方面作出更多努力，以提升銀行理財產(chǎn)品競爭力。

　　要改變這種情況，銀行應進一步做好理財產(chǎn)品投資者服務。要在加強風險評測的基礎上，向不同投資者提供不同風險等級、期限的理財產(chǎn)品。如果投資者對理財產(chǎn)品凈值回撤比較敏感，理財產(chǎn)品應更加突出穩(wěn)健性，平滑凈值波動。對高凈值客戶，則應提供更豐富的產(chǎn)品，包括權益類產(chǎn)品。此外，去年部分R1、R2等級產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動，理財公司應查找原因，風險等級評定應更準確有效。

　　此外，還要不斷加強和改進投資者教育。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、服務機構等協(xié)同發(fā)力，在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎上，引導投資者全面看待市場變化，理性對待理財產(chǎn)品凈值波動，逐步養(yǎng)成長期投資習慣。

相關信息： 我市組織開展市級離退休干部參觀調研活動 中國經(jīng)濟具有巨大韌性和潛力 我市今年職稱評審有新變化 我市全力推進“一卡通”工作提質增效 加強源頭預防治理“油煙擾民” 2023河南省詩詞大賽決賽數(shù)據(jù)出爐 遛狗不拴繩等不文明行為，違法！ 老人購買火車票,這樣更便捷 高加索問題會議在伊朗舉行 強調尊重地區(qū)國家領土完整

	焦作網(wǎng)免責聲明：
① 本網(wǎng)所有稿件，未經(jīng)許可不得轉載。 ② 轉載稿件不代表本網(wǎng)觀點，如有異議請聯(lián)系我們即可處理。 ③ 刊發(fā)、轉載的稿件，作者可聯(lián)系本網(wǎng)申領稿酬。